ETF Kosten Rechner — TER-Auswirkung berechnen
Wie viel kosten dich 0,1 % TER-Unterschied über 30 Jahre wirklich? Berechne die langfristige Auswirkung der ETF-Kosten auf dein Vermögen — und finde heraus, ob sich ein günstigerer ETF lohnt.
TER-Auswirkung jetzt berechnen
Im ETF Sparplan Rechner kannst du die TER als erweiterte Einstellung aktivieren und siehst sofort, wie sie dein Endvermögen beeinflusst — inklusive der internen Steuerkosten.
Zum ETF Sparplan RechnerWas ist die TER?
Die Total Expense Ratio (TER) ist die jährliche Gesamtkostenquote eines ETFs. Sie wird automatisch vom Fondsvermögen abgezogen — du siehst sie nicht als Buchung, aber sie reduziert deine Rendite. Die TER deckt Verwaltungskosten, Lizenzgebühren für den Index und weitere Betriebskosten ab.
Typische TERs im Überblick:
- MSCI World ETFs: 0,10 % – 0,20 %
- S&P 500 ETFs: 0,05 % – 0,09 %
- FTSE All-World ETFs: 0,15 % – 0,22 %
- Spezial-ETFs (Themen, Faktor): 0,25 % – 0,65 %
So wirkt sich die TER auf dein Vermögen aus
Ein konkretes Beispiel: 200 € monatlich, 30 Jahre, 8 % Rendite vor Kosten:
| TER | Endkapital | Kostendifferenz |
|---|---|---|
| 0,07 % (z.B. S&P 500) | ca. 293.000 € | Referenz |
| 0,20 % (z.B. MSCI World) | ca. 286.000 € | -7.000 € |
| 0,50 % (Spezial-ETF) | ca. 268.000 € | -25.000 € |
TER vs. Tracking Difference
Die TER ist nicht die ganze Wahrheit. Die Tracking Difference (TD) zeigt die tatsächliche Abweichung vom Index und ist oft aussagekräftiger. Ein ETF mit 0,20 % TER kann durch Wertpapierleihe und optimierte Quellensteuer eine TD von nur 0,05 % haben — und damit günstiger sein als ein ETF mit 0,10 % TER aber 0,15 % TD.
Tipps zur Kostenoptimierung
- Wähle breit diversifizierte Index-ETFs mit TER unter 0,25 %
- Nutze kostenlose Sparpläne bei deinem Broker (Trade Republic, Scalable, ING)
- Prüfe die Tracking Difference auf justETF oder extraETF — nicht nur die TER
- Vermeide häufiges Umschichten: Transaktionskosten und Steuern fressen die TER-Ersparnis auf
- Bei kleinen Beträgen (unter 50.000 €) ist der TER-Unterschied minimal — konzentriere dich auf die Sparrate
Häufige Fragen zu ETF-Kosten
Was ist die TER (Total Expense Ratio)?
Die TER (Gesamtkostenquote) gibt an, welchen Prozentsatz des Fondsvermögens der ETF-Anbieter jährlich als Gebühren einbehält. Sie wird automatisch vom Fondsvermögen abgezogen — du siehst sie nicht als separate Buchung, sie reduziert aber deine Rendite. Typische ETF-TERs liegen zwischen 0,05 % und 0,50 %.
Wie viel kostet ein TER-Unterschied von 0,1 % über 30 Jahre?
Bei 200 € monatlicher Sparrate und 8 % Rendite über 30 Jahre macht ein TER-Unterschied von 0,1 % (z.B. 0,20 % vs. 0,30 %) rund 5.000-7.000 € Differenz im Endvermögen aus. Bei höheren Anlagebeträgen steigt der Unterschied entsprechend. Der Effekt verstärkt sich durch den Zinseszins.
Was ist die Tracking Difference?
Die Tracking Difference zeigt, wie stark die tatsächliche Rendite eines ETFs von seinem Vergleichsindex abweicht. Sie ist oft aussagekräftiger als die TER, weil sie auch Einnahmen aus Wertpapierleihe und optimierter Quellensteuer berücksichtigt. Ein ETF kann trotz höherer TER eine bessere Tracking Difference haben.
Wie kann ich ETF-Kosten minimieren?
Wähle ETFs mit niedriger TER (unter 0,25 % für Standardindizes wie MSCI World), nutze kostenlose Sparpläne bei deinem Broker, achte auf die Tracking Difference statt nur auf die TER, und vermeide häufiges Umschichten (Transaktionskosten und Steuern). Breit diversifizierte Index-ETFs sind in der Regel günstiger als Spezial-ETFs.