ETF Einmalanlage Rechner 2026 — Einmalzahlung & Rendite berechnen
Berechne, wie sich eine ETF-Einmalanlage entwickelt: Startkapital, Laufzeit, Rendite — und vergleiche mit einem monatlichen Sparplan. Mit vollständiger Steuerberechnung. Kostenlos.
Einmalanlage jetzt berechnen
Trage im Rechner ein Startkapital (z. B. 10.000 €) und eine optionale monatliche Sparrate ein. Der Rechner zeigt Endkapital, Zinseszinsanteil und Steuern — für Einmalanlage, Sparplan oder die Kombination aus beidem.
Einmalanlage berechnen38.697 €
10.000 € × 7 % × 20 Jahre
76.123 €
10.000 € × 7 % × 30 Jahre
~2/3
der Fälle gewinnt Einmalanlage
Sofort voll investiert
Bei einer Einmalanlage ist dein gesamtes Kapital sofort im Markt. Du profitierst von Anfang an vom Zinseszins auf den vollen Betrag — kein Warten, kein Cash-Drag.
Cost-Average als Alternative
Wenn der Einstiegszeitpunkt unsicher fühlt: Betrag auf 3–6 Monate aufteilen. Du reduzierst das Timing-Risiko auf Kosten etwas geringerer Erwartungsrendite.
ETF Einmalanlage: Die Berechnung
Die Formel für eine ETF-Einmalanlage ohne weitere Einzahlungen:
Endkapital = Startkapital × (1 + Rendite p.a.)^Laufzeit in Jahren
Beispiele bei 7 % angenommener Rendite p.a.:
- 10.000 € × (1,07)^10 = 19.672 € nach 10 Jahren
- 10.000 € × (1,07)^20 = 38.697 € nach 20 Jahren
- 10.000 € × (1,07)^30 = 76.123 € nach 30 Jahren
- 50.000 € × (1,07)^20 = 193.484 € nach 20 Jahren
Nach deutschen Steuern (Abgeltungssteuer 25 %, Soli 5,5 %, Teilfreistellung 30 %) reduziert sich das Endkapital. Unser Rechner berechnet das exakt — inklusive jährlicher Vorabpauschale bei thesaurierenden ETFs.
Einmalanlage vs. Sparplan: Direkt vergleichen
Stell dir vor, du hast 36.000 € zur Verfügung. Zwei Strategien:
- Strategie A (Einmalanlage): 36.000 € sofort investieren. Nach 25 Jahren bei 7 %: ca. 195.000 €
- Strategie B (Sparplan): 36.000 € über 3 Jahre verteilen = 1.000 € / Monat ansparen, dann als Einmalbetrag investieren. Nach 25 Jahren bei 7 %: ca. 162.000 € (konservative Annahme: Geld liegt während der Ansparphase unverzinst)
Der Unterschied: rund 33.000 € — allein durch den früheren Einstieg. Das ist der Wert der Zeit im Markt. (Hinweis: Wer die 1.000 € monatlich direkt als ETF-Sparplan investiert, erzielt in Strategie B ca. 188.000 € — der Vorsprung der Einmalanlage wäre dann nur noch ca. 7.000 €.)
Diesen Vergleich kannst du in unserem Tool direkt simulieren: Tab "Vergleich A vs. B" → Einmalanlage vs. gestaffelter Einstieg.
Wann macht eine ETF-Einmalanlage besonders Sinn?
- Erbe oder Schenkung: Grössere Summen, die du nicht monatlich ansparen könntest. Sofortiger Einstieg maximiert die Zinseszins-Zeit.
- Jahresbonus / Prämie: Statt dem Geld auf dem Tagesgeldkonto zu lassen, sofort in ETFs — Rendite vs. 3–4 % Tagesgeld.
- Umschichtung aus anderem Investment: Aus Einzelaktien, Immobilien-Exit oder Staatsanleihen in breite ETFs umschichten.
- Abfindung: Steuerlich oft günstig mit der Fünftelregelung — danach sofort anlegen.
Einmalanlage und Steuern
Bei einer ETF-Einmalanlage (thesaurierend) fällt jährlich die Vorabpauschale an — eine kleine Steuervorauszahlung auf nicht ausgeschüttete Gewinne. Beim Verkauf werden alle geleisteten Vorabpauschalen angerechnet.
Auf realisierte Kursgewinne beim Verkauf: 25 % Abgeltungssteuer + 5,5 % Soli auf die Steuer, nach 30 % Teilfreistellung (Aktien-ETF) und Freistellungsauftrag (1.000 €/2.000 €). Der effektive Steuersatz auf die Bruttorendite beträgt ca. 18–19 % — deutlich niedriger als der Nominalsteuersatz suggeriert.
Häufige Fragen zur ETF-Einmalanlage
Einmalanlage oder Sparplan — was ist besser?
Mathematisch gesehen ist eine Einmalanlage statistisch besser als ein gleichwertiger Betrag aufgeteilt in Raten — weil das Kapital länger im Markt investiert ist und länger vom Zinseszins profitiert. Studien zeigen, dass Einmalanlagen in rund 2/3 aller Zeiträume besser abschneiden als Rate-for-Rate-Investitionen. Das psychologische Gegenargument: Eine Einmalanlage kurz vor einem Marktcrash fühlt sich schmerzhaft an. Wer sich das nicht leisten kann (finanziell oder emotional), ist mit einem Sparplan langfristig ebenfalls gut aufgestellt.
Was ist der Cost-Average-Effekt?
Der Cost-Average-Effekt (Durchschnittskosteneffekt) besagt, dass du bei regelmässigen Einzahlungen in einen ETF automatisch mehr Anteile kaufst, wenn der Kurs niedrig ist, und weniger, wenn er hoch ist. Das führt zu einem günstigeren Durchschnittseinstiegspreis. Der Effekt wird oft überschätzt: Bei einem langfristig steigenden Markt hast du mit einer Einmalanlage im Schnitt mehr Kapital — weil du nicht wartest. Bei seitwärts laufenden oder fallenden Märkten hilft der Cost-Average-Effekt dagegen.
Wie berechne ich die Rendite einer ETF-Einmalanlage?
Formel für die Einmalanlage: Endkapital = Startkapital × (1 + Rendite)^Jahre. Beispiel: 10.000 € bei 7 % Rendite über 20 Jahre = 10.000 × (1,07)^20 = 38.697 €. Für eine realistischere Berechnung nach deutschen Steuern: Auf realisierte Kursgewinne fällt Abgeltungssteuer (25 %) plus Soli an, nach Abzug von Teilfreistellung (30 %) und Freistellungsauftrag. Unser Rechner macht das automatisch für dich.
Lohnt sich eine ETF-Einmalanlage bei einem Erbe oder Bonus?
Ja — eine Einmalanlage ist ideal für grössere Beträge, die du auf einmal anlegen möchtest (Erbe, Jahresbonus, Abfindung). Du musst nicht warten. Statistisch spricht die Mathematik für den sofortigen Einstieg. Wenn du psychologisch Bedenken hast, kannst du den Betrag auf 3–6 Monate aufteilen (Cost-Averaging) — du verpasst etwas Performance, aber schläfst ruhiger. Unser Vergleichs-Tab zeigt dir, wie gross der Unterschied zwischen Einmalanlage und gestaffelter Einzahlung konkret ist.
Einmalanlage mit Sparplan kombinieren — macht das Sinn?
Ja, das ist die klassische Strategie: Startkapital als Einmalanlage, dazu ein monatlicher Sparplan. Beispiel: 10.000 € sofort investieren + 300 € monatlich. Nach 25 Jahren bei 7 % Rendite: das Startkapital wächst auf ca. 54.000 €, der Sparplan auf ca. 243.000 € — zusammen ca. 297.000 €. Unser Rechner berechnet genau diese Kombination: Startkapital + monatliche Sparrate in einem Ergebnis.
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