ETF Entnahmeplan Rechner — Mit Steuerberechnung
Plane deine Entnahmephase: Kapitalverzehr oder Ewige Rente, mit vollständiger deutscher Steuerberechnung. Finde heraus, wie lange dein Vermögen reicht oder wie viel du monatlich entnehmen kannst.
Entnahmeplan jetzt berechnen
Im Entnahme-Tab unseres ETF Sparplan Rechners berechnest du Kapitalverzehr und Ewige Rente — mit automatischer Steuerberechnung inklusive Teilfreistellung, Kirchensteuer und Freistellungsauftrag.
Zum Entnahmeplan RechnerKapitalverzehr
Du entnimmst Kapital und Erträge bis das Depot aufgebraucht ist. Höhere monatliche Auszahlung, aber zeitlich begrenzt. Ideal wenn du einen festen Zeitraum überbrücken willst.
Ewige Rente
Du entnimmst nur die Erträge — dein Kapital bleibt erhalten. Niedrigere monatliche Auszahlung, dafür theoretisch unbegrenzt. Ideal für dauerhafte finanzielle Unabhängigkeit.
Wie funktioniert ein Entnahmeplan?
Ein Entnahmeplan bestimmt, wie du dein angespartes ETF-Vermögen systematisch in regelmäßige Auszahlungen umwandelst. Dabei bleiben deine ETFs investiert und erzielen weiterhin Rendite, während du gleichzeitig Geld entnimmst. Die Kunst liegt darin, die richtige Balance zwischen Entnahmehöhe und Depot-Lebensdauer zu finden.
Steuern bei der ETF-Entnahme
Bei jeder Entnahme aus deinem ETF-Depot wird der enthaltene Gewinnanteil besteuert. Die Steuerberechnung berücksichtigt:
- Abgeltungssteuer (25 %) + Solidaritätszuschlag (5,5 %)
- Teilfreistellung: 30 % der Erträge von Aktien-ETFs sind steuerfrei
- Kirchensteuer (8 % oder 9 %), falls zutreffend
- Freistellungsauftrag: 1.000 € (Singles) / 2.000 € (Paare) steuerfrei
- Anrechnung bereits gezahlter Vorabpauschalen
Beispiel: Entnahme bei 500.000 € Depot
Bei einem Depot von 500.000 € und einer Rendite von 5 % p.a.:
- Kapitalverzehr (30 Jahre): ca. 2.700 € netto/Monat
- Ewige Rente: ca. 1.700 € netto/Monat
- 4%-Regel: ca. 1.360 € netto/Monat (nach Steuern)
Die tatsächlichen Beträge hängen von deiner persönlichen Steuersituation ab. Unser Rechner berücksichtigt alle relevanten Steuerkomponenten.
Häufige Fragen zum Entnahmeplan
Was ist der Unterschied zwischen Kapitalverzehr und Ewiger Rente?
Beim Kapitalverzehr entnimmst du sowohl Erträge als auch Kapital, bis dein Depot aufgebraucht ist. Bei der Ewigen Rente entnimmst du nur die Erträge — dein Kapital bleibt erhalten und du erhältst theoretisch unbegrenzt Auszahlungen. Die Ewige Rente erfordert ein deutlich größeres Depot, bietet dafür aber dauerhafte Sicherheit.
Wie wird die Entnahme besteuert?
Bei jeder Entnahme aus dem ETF-Depot fällt Abgeltungssteuer (25 %) + Solidaritätszuschlag (5,5 %) an. Aktien-ETFs profitieren von der Teilfreistellung: 30 % der Erträge sind steuerfrei. Die effektive Steuerlast liegt damit bei 18,46 % (ohne Kirchensteuer). Bereits gezahlte Vorabpauschalen werden angerechnet.
Was ist die 4%-Regel?
Die 4%-Regel stammt aus der Trinity-Studie und besagt: Du kannst jährlich 4 % deines Vermögens entnehmen (inflationsbereinigt), ohne dass es in 30 Jahren aufgebraucht wird. Für Deutschland empfehlen Experten eine konservativere Rate von 3-3,5 %, da die Steuerlast höher ist als in den USA.
Wie viel Vermögen brauche ich für 1.000 € monatliche Entnahme?
Das hängt von der Entnahmerate und den Steuern ab. Bei 4 % Entnahmerate benötigst du ca. 300.000 € für 1.000 € brutto pro Monat. Nach Steuern (effektiv 18,46 % bei Aktien-ETFs) bleiben ca. 815 € netto. Für 1.000 € netto brauchst du entsprechend ca. 370.000 €.